שפיצר – כל מה שצריך לדעת על משכנתא

Main Menu

  • ראשי
  • מסלולי משכנתא
    • ריבית פריים
    • ריבית משתנה לא צמודה
    • ריבית משתנה צמודה
    • ריבית קבועה לא צמודה
    • ריבית קבועה צמודה
    • לכל מסלולי המשכנתא
  • לוחות סילוקין
    • לוח שפיצר
    • קרן שווה
    • גרייס חלקי ומלא
    • הלוואת בלון
  • סוגי משכנתא
    • זכאות למשכנתא
    • משכנתא לכל מטרה
    • משכנתא לשיפוץ
    • משכנתא לדירה להשקעה
    • משכנתא לבניה עצמית
    • משכנתא הפוכה
    • מחזור משכנתא
    • גרירת משכנתא
    • לכל סוגי המשכנתא
  • תהליך לקיחת משכנתא
    • קריטריונים לקבלת משכנתא
    • יועץ משכנתא פרטי
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • החזר משכנתא
    • אישור עקרוני למשכנתא
    • ביטוח משכנתא
    • כל שלבי התהליך
  • מחזור משכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • משכנתא TV
logo
Header Banner

שפיצר – כל מה שצריך לדעת על משכנתא

  • ראשי
  • מסלולי משכנתא
    • ריבית פריים
    • ריבית משתנה לא צמודה
    • ריבית משתנה צמודה
    • ריבית קבועה לא צמודה
    • ריבית קבועה צמודה
    • לכל מסלולי המשכנתא
  • לוחות סילוקין
    • לוח שפיצר
    • קרן שווה
    • גרייס חלקי ומלא
    • הלוואת בלון
  • סוגי משכנתא
    • זכאות למשכנתא
    • משכנתא לכל מטרה
    • משכנתא לשיפוץ
    • משכנתא לדירה להשקעה
    • משכנתא לבניה עצמית
    • משכנתא הפוכה
    • מחזור משכנתא
    • גרירת משכנתא
    • לכל סוגי המשכנתא
  • תהליך לקיחת משכנתא
    • קריטריונים לקבלת משכנתא
    • יועץ משכנתא פרטי
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • החזר משכנתא
    • אישור עקרוני למשכנתא
    • ביטוח משכנתא
    • כל שלבי התהליך
  • מחזור משכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • משכנתא TV
  • יועץ משכנתא פרטי

  • איך לחסוך אלפי שקלים במשכנתא

  • מינוף נכסים – הסבר קצר וחשוב

  • ניהול סיכונים במשכנתא בריבית משתנה

  • תמהיל משכנתא

לוחות סילוקין
Home›לוחות סילוקין›לוח שפיצר

לוח שפיצר

על ידי מערכת האתר
11 במאי 2017
1421
0
Share:

במשכנתאות בישראל ישנן שני לוחות סילוקין. קרן שווה ושפיצר.

לוח שפיצר הוא הלוח הנפוץ ביותר שקיים והשימוש בו גורף בכל הבנקים בישראל.

לוח שפיצר גורם בעצם ללווים להחזיר את אותו סכום של כסף בכל חודש לאורך כל חיי המשכנתא.

הלוח עובד בצורה כזאת במידה ומדובר בריבית קבועה שלא צמודה למדד.

כאשר מכניסים מדד וריביות משתנות, ההחזרים נוטים לעלות או לרדת במהלך התקופה.

איך מחושבים ההחזרים בלוח שפיצר:

הלוואה של 500,000 ש"ח, ריבית שנתית של 6%, ל 20 שנים.(לא צמוד למדד)

נכניס את כל הנתונים למחשבון פיננסי ונגלה שבסיום התקופה אנחנו נחזיר לבנק 863,000 ש"ח.

את הסכום (863,000 ש"ח) הזה נחלק ב240 חודשים(20 שנים) ונקבל שכל חודש אנחנו צריכים להחזיר 3,580 ש"ח.

לפי לוח שפיצר, התשלום הראשון של 3,580 ש"ח יתחלק כך:

תשלום ריבית:

500,000 ש"ח כפול הריבית החודשית 0.5% שווים 2,500 ש"ח. ובמילים – קרן ההלוואה כפול הריבית השנתית חלקי 12 שווים הריבית שמשלמים לבנק מההחזר החודשי

תשלום קרן:

3,580 – 2,500= 1,080ש"ח. ובמילים – ההחזר החודשי הקבוע פחות הריבית ששילמנו לבנק זה מה שיורד מקרן ההלוואה שלנו

התשלום השני:

מכיוון ששילמנו על חשבון הקרן 1,080 ש"ח נותרנו עם 498,920 ש"ח.

תשלום ריבית:

498,920 כפול 0.5% שווים  2,494 ש"ח

תשלום קרן:

3,580- 2494= 1,086 ש"ח

ככל שהזמן יעבור נשלם פחות על ריבית ויותר על הקרן

הבנה של לוח שפיצר והדרך בה הוא עובד היא קריטית על מנת לייצר משכנתה חכמה וטובה. אם לא הבנתם מהדוגמה כאן, תסתכלו עליה שוב עד שתבינו כי זה לא באמת מסובך.

הרעיון בלוח שפיצר הוא שככל שמחזירים יותר בכל חודש ככה מחזירים פחות בסך הכל. זה נובע מהעובדה שככל שמחזרים יותר כל חודש בהחזר החודשי, אז יותר כסף יורד מקרן ההלוואה שלכם ובתשלום הבא, משלמים אותה ריבית מפחות כסף.

אז כשאתם הולכים לקחת משכנתה בלוח שפיצר, חשוב מאוד להחזיר לבנק כמה שיותר על מנת להחזיר, בסופו של תהליך, כמה שפחות לבנק.

אם תשימו לב, הבנקים מאוד אוהבים להגיד ללקוחות להחזיר כמה שפחות. זה נובע מהעובדה שבלוח שפיצר ככל שמחזירים פחות, ככה מחזירים פחות מהקרן ואז בתשלום הבא משלמים אותה ריבית אבל מקרן גבוהה.

זאת אינפורמציה חשובה שבזכותה ניתן לחסוך עשרות ומאות אלפי שקלים.

עכשיו, יש מיתוס שאומר שבהתחלה משלמים את כל הריבית ואחרי זה מתחילים לשלם את הקרן. זאת כמובן שטות גדולה ולא נכונה. היא לא נכונה מכיוון שזה מאוד תלוי בהחזר החודשי. אם לוקחים החזר חודשי גבוה ותקופה קצרה יחסית, אז תחזירו מהתשלום הראשון יותר קרן מריבית.

אם תעשו את רצון הבנק ותלכו ל 30 שנים עם המשכנתה אז יש סיכוי שבהתחלה תחזירו יותר ריבית מקרן. ויחד עם זאת אם וכשאתם באים למחזר את המשכנתה והבנקאי בבנק אומר לכם ששילמתם כבר את כל הריבית, אני מקווה שתזכרו את מה שאתם קוראים כאן ותגידו לו או לה שזה בסדר ואתם עדיין רוצים למחזר את המשכנתה ולחסוך הרבה מאוד כסף.

לסיכום, הבנה של לוח שפיצר ברמה המתמטית תעזור לכם לייצר משכנתה מצוינת.

תיקחו בחשבון שרוב הבנקאים בבנקים לא מבינים איך הלוח הזה עובד ולכן מחובתכם ללמוד אותו ולנצל אותו.

 

בהצלחה

 

Previous Article

לוח סילוקין קרן שווה

Next Article

לוחות סילוקין במשכנתא

0
Shares
  • 0
  • +
  • 0
  • 0
  • 0

Related articles More from author

  • עמלת פירעון מוקדם
    לוחות סילוקיןסוגי משכנתא

    עמלת פירעון מוקדם

    11 במאי 2017
    על ידי מערכת האתר
  • לוחות סילוקין
    לוחות סילוקין

    לוחות סילוקין במשכנתא

    11 במאי 2017
    על ידי מערכת האתר
  • קרן שווה
    לוחות סילוקין

    לוח סילוקין קרן שווה

    11 במאי 2017
    על ידי מערכת האתר
  • גרייס חלקי ומלא
    לוחות סילוקין

    גרייס חלקי ומלא

    11 במאי 2017
    על ידי מערכת האתר
  • בלון
    לוחות סילוקין

    הלוואת בלון

    11 במאי 2017
    על ידי מערכת האתר

אולי יעניין אותך גם

  • משכנתא לדירה להשקעה
    משכנתא TV

    מינוף נכסים – הסבר קצר וחשוב

  • למה לא ללכת לבנק לבד - ההסבר הכי חשוב שתראו בחיים שלכם
    משכנתא TVתהליך לקיחת משכנתא

    למה לא ללכת לבנק לבד?

  • איך מממנים נכס להשקעה
    משכנתא TV

    מנכ"ל שטרן משכנתאות מסביר איך מממנים נכס להשקעה

מה אתם מחפשים?

מלאו פרטים וקבלו פגישת ייעוץ אישית מיועץ משכנתאות מומחה במתנה !

    רוצים להוזיל את עלויות ביטוח המשכנתא – השאירו פרטים וניצור אתכם קשר בהקדם

      שכירים ומשלמים משכנתא? מגיע לכם כסף ממס הכנסה! לבדיקה חינם וללא התחייבות

        מפת האתר

        • לוחות סילוקין (6)
        • מחזור משכנתא (5)
        • מסלולי משכנתא (10)
        • משכנתא TV (7)
        • סוגי משכנתא (15)
        • תהליך לקיחת משכנתא (18)

        אתרים מומלצים

        • שטרן משכנתאות
        • בית הספר למשכנתא
        • מערכת ניהול הספקים שלכם

        פורטל המשכנתא של ישראל

        מטרתנו היא לעזור לכם לקחת משכנתא בצורה חכמה, נכונה ופשוטה שתגרום לכם לחסוך הרבה מאוד כסף וזמן גלישה באתר תגרום לכם להבין את עולם המשכנתאות מנקודת מבט אובייקטיבית ולא מנקודת מבטם של הבנקים, ולכן שווה לעבור על כל התכנים באתר לפני שאתם מתחייבים ל 300 שנים. שימוש באתר שווה לכם כסף ולכן אל תצאו מכאן לפני שאתם מבינים מה היא משכנתא טובה ואיך לוקחים אותה בדרך הכי מהירה והכי נכונה שתתאים בדיוק לצרכים שלכם.
        • פורטל המשכנתא המקיף בישראל
        • תנאי שימוש
        כל הזכויות שמורות לפורטל המשכנתא של ישראל