שפיצר – כל מה שצריך לדעת על משכנתא

מסלולי המשכנתא הנפוצים

מסלולי המשכנתא הנפוצים

הלוואת משכנתא בנויה מחלקים. לחלקים האלה קוראים מסלולים. כל נוטל משכנתא חייב להבין את היתרונות והחסרונות של כל מסלול משכנתא ולדעת לנצל את היתרונות ולברוח מהחסרונות.

אין מסלול טוב או מסלול רע. צריך להבין איזה מסלול מתאים לאיזה לווה ולאיזה סיטואציה.

כיום ישנם בבנקים השונים כ 35 מסלולי משכנתא והמטרה המרכזית כאן היא לבלבל את הלקוחות ובסופו של דבר, להציע להם את מה שטוב לבנק ופחות ללקוח. כמו שאתם כבר יודעים (או לא) האינטרס של הבנק הוא להרוויח כמה שיותר כסף מכל לווה שנכנס אליו.

משכנתאות הם המקום בו הלקוח לוקח הכי הרבה כסף להרבה מאוד שנים ולכן ההבנה של המסלולים היא קריטית בשביל לא לאבד סכומי כסף אדירים.

בשביל לקחת מכל לווה כמה שיותר כסף,רוב הבנקים יציעו לכל מי שנכנס אליהם סוג של פתרון בית ספר – שליש ריבית פריים, שליש משתנה כל חמש צמודה ושליש ריבית קבועה. זה לא תמהיל משכנתא שמתאים לכולם ויותר נכון להגיד שזה תמהיל שכמעט ולא מתאים לאף אחד.

ברוב המקרים, כדאי לחלק את ההלוואה למספר מסלולים על מנת  לפזר סיכונים ולהימנע ממצב בו לקחנו את כל ההלוואה במסלול צמוד למדד והמדד עלה בצורה חדה או שלקחנו הכול במסלול לא צמוד ולא הייתה אינפלציה בכלל.

שוב, חובה להכיר את כל המסלולים על יתרונותיהם וחסרונותיהם (האם יש קנסות יציאה לפני הזמן, האם החזר המשכנתא החודשי יכול לעלות עם הזמן ועוד…) להבין מה המסלולים הנכונים ביותר לצרכים האישיים שלכם, מה יהיה המשקל של כל מסלול ומסלול ולכמה שנים לקחת כל מסלול.

בנושא זה אין חוקים וכללי אצבע ברורים מהסיבה שכל מסלול מתאים לתנאי שוק אחרים ובנוסף לכל משפחה יש את הסיפור המיוחד שלה והצרכים האישיים שלה.

המסלולים ביניהם אנחנו יכולים לבחור או לשלב:

ריבית קבועה צמודה למדד – הריבית קבועה ולא תשתנה אף פעם. קרן ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן.

ריבית משתנה צמודה למדד – הריבית משתנה כל חמש שנים. קרן ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן

ריבית משתנה לא צמודה – הריבית משתנה כל חמש שנים. קרן ההלוואה לא צמודה לכלום

פריים – הריבית יכולה להשתנות 10 פעמים בשנה. הקרן לא צמודה לשום דבר

ריבית קבועה לא צמודהריבית משכנתא קבועה ולא תשתנה אף פעם. קרן ההלוואה לא צמודה. המסלול הבטוח והיציב ביותר

צמודת מט"ח

צמודת מק"מ

חשוב לדעת:

באמצע 2011 בנק ישראל הוציא הנחייה לבנקים לא לתת יותר מ 33% מסך ההלוואה בריבית משתנה. אם בעבר היה ניתן לקחת את כל ההלוואה במסלול פריים היום מותר לקחת רק 33% בפריים והשאר במסלולים עם ריבית קבוע. הרעיון שעומד מאחורי זה: אנשים לוקחים את כל ההלוואה בריבית משתנה  אבל הם לא לוקחים בחשבון  שכשהריבית עולה ההחזרים גדלים בצורה משמעותית.

במידה ואתם רוצים שיחת ייעוץ מיועץ משכנאות מומחה שנבחר על ידי האתר, אתם מוזמנים להשאיר פרטים כאן מימין.

בהצלחה

רוצה לחסוך כסף במשכנתא?!

השאר/י פרטים ויועץ המשכנתאות שנבדק על ידי שפיצר
יחזור אליך עם הצעה
ללא עלות וללא התחייבות
מקסימום תרוויח 🙂




    אולי יענן אותך גם…

    רוצה לחסוך כסף במשכנתא?!

    השאר/י פרטים ויועץ המשכנתאות שנבדק על ידי שפיצר
    יחזור אליך עם הצעה
    ללא עלות וללא התחייבות
    מקסימום תרוויח 🙂