שפיצר – כל מה שצריך לדעת על משכנתא

Main Menu

  • ראשי
  • מסלולי משכנתא
    • ריבית פריים
    • ריבית משתנה לא צמודה
    • ריבית משתנה צמודה
    • ריבית קבועה לא צמודה
    • ריבית קבועה צמודה
    • לכל מסלולי המשכנתא
  • לוחות סילוקין
    • לוח שפיצר
    • קרן שווה
    • גרייס חלקי ומלא
    • הלוואת בלון
  • סוגי משכנתא
    • זכאות למשכנתא
    • משכנתא לכל מטרה
    • משכנתא לשיפוץ
    • משכנתא לדירה להשקעה
    • משכנתא לבניה עצמית
    • משכנתא הפוכה
    • מחזור משכנתא
    • גרירת משכנתא
    • לכל סוגי המשכנתא
  • תהליך לקיחת משכנתא
    • קריטריונים לקבלת משכנתא
    • יועץ משכנתא פרטי
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • החזר משכנתא
    • אישור עקרוני למשכנתא
    • ביטוח משכנתא
    • כל שלבי התהליך
  • מחזור משכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • משכנתא TV
logo
Header Banner

שפיצר – כל מה שצריך לדעת על משכנתא

  • ראשי
  • מסלולי משכנתא
    • ריבית פריים
    • ריבית משתנה לא צמודה
    • ריבית משתנה צמודה
    • ריבית קבועה לא צמודה
    • ריבית קבועה צמודה
    • לכל מסלולי המשכנתא
  • לוחות סילוקין
    • לוח שפיצר
    • קרן שווה
    • גרייס חלקי ומלא
    • הלוואת בלון
  • סוגי משכנתא
    • זכאות למשכנתא
    • משכנתא לכל מטרה
    • משכנתא לשיפוץ
    • משכנתא לדירה להשקעה
    • משכנתא לבניה עצמית
    • משכנתא הפוכה
    • מחזור משכנתא
    • גרירת משכנתא
    • לכל סוגי המשכנתא
  • תהליך לקיחת משכנתא
    • קריטריונים לקבלת משכנתא
    • יועץ משכנתא פרטי
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • החזר משכנתא
    • אישור עקרוני למשכנתא
    • ביטוח משכנתא
    • כל שלבי התהליך
  • מחזור משכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • משכנתא TV
  • יועץ משכנתא פרטי

  • איך לחסוך אלפי שקלים במשכנתא

  • מינוף נכסים – הסבר קצר וחשוב

  • ניהול סיכונים במשכנתא בריבית משתנה

  • תמהיל משכנתא

סוגי משכנתא
Home›סוגי משכנתא›משכנתא לרכישת דירת מגורים

משכנתא לרכישת דירת מגורים

על ידי מערכת האתר
11 במאי 2017
883
0
Share:
משכנתא לרכישת דירת מגורים

רוב הישראלים רוצים לרכוש דירה למגורים. בישראל כ 65% גרים בדירות שלהם וזה אחוז גבוה יחסית לעולם.

לרוב הישראלים, בטח צעירים, אין את כל ההון העצמי לרכישת נכס ולכן הם משתמשים במשכנתה על מנת להשלים את הרכישה.

בניגוד להלוואות אחרות, משכנתא לרכישת דירה היא ההלוואה הזולה ביותר שניתן לקחת מכיוון שהבנק מקבל את הנכס כבטוחה ובמקרה הגרוע ביותר הוא מעכל את הנכס, מוכר אותו ומקבל את כספו בחזרה. חשוב לדעת ולהבין שהבנקים למשכנתאות לא מעוניינים לקחת נכסים לאנשים והם יעשו הכל על מנת להימנע מזה. לכן, במידה ולוקחים משכנתה ונכנסים לבעיה כלכלית, יש הרבה מאוד פתרונות לפני שמגיעים למצב בו הבנק לוקח את הנכס בכוח.

את המשכנתא לדיור ניתן לקחת ממספר בנקים ומחברת כלל משכנתאות. כל בנק רשאי לא לאפשר לתת לכם משכנתא למגורים (אבל זה לא אומר שלא תוכלו לקבל אותה בבנק אחר)

השלבים ללקיחת משכנתה למגורים הם:

  1. הבנה של הצרכים והיכולות שלכם
  2. הגשת התיק שלכם למספר בנקים (לסניפים הנכונים בכל בנק)
  3. הוצאת אישור עקרוני
  4. מכרז ריביות
  5. בחירת בנק
  6. שמאות
  7. חתימות
  8. בטחונות
  9. קבלת הכסף

רוב הבנקים מעדיפים להיות כסף אחרון בעסקה של משכנתה לדירה למגורים. כלומר, אם אתם קונים נכס במליון ש"ח ויש לכם 350,000 ש"ח הון עצמי והבנק צריך להשלים את היתרה שהיא 650,000 ש"ח במשכנתה. הוא, הבנק, ירצה לראות ששילמתם קודם את כל ההון העצמי ואז הוא יכנס עם המשכנתה.

יחד עם זאת, ניתן להיכנס עם משכנתה לא בתור כסף אחרון במידה וכבר שילמתם את הפיצוי המוסכם ושיש לכם הוכחה של כל ההון העצמי שנותר שהוא ברשותכם. כמובן שצריך לאשר את זה מראש.

בעסקאות דירה למגורים, בגלל שהן כלכך שכיחות, ברוב הפעמים הבנקים יתנו ללקוחות תמהיל של שליש, שליש, שליש. כלומר שליש פריים, שליש משתנה כל חמש שנים ושליש קבועה. תזכרו ותזכרו טוב, אתם לא חייבים לקבל את התמהיל הזה ואתם יכולים ואפילו חייבים לבנות תמהיל שמתאים לכם בהתאמה אישית.

העסקאות שנכללות תחת הקטגוריה של משכנתא לדיור הן:

רכישה או בנייה של נכס למגורים – כאן חשוב להבין איפה הנכס רשום (טאבו, חברה משכנת וכיו"ב) בנוסף צריך להבין האם אין חריגות בנייה

רכישה או בנייה של נכס להשכרה – כאן גם חשוב להבין איפה הנכס רשום (טאבו, חברה משכנת וכיו"ב) בנוסף צריך להבין האם אין חריגות בנייה

עזרה לילדים/נדוניה – ניתן לקחת משכנתה על נכס של הורים על מנת לתת לילדים הון עצמי לרכישת דירה. במצב הזה ההורים ממשכנים את הנכס והם משלמים את המשכנתה. חשוב מאוד להבין האם הבנק ידרוש מההורים ביטוח חיים, מכיוון שזה מאוד יקר בגילאים מבוגרים.

דירה שרוכשים מקבלן

מחזור משכנתא קיימת – יש פרק שלם בפורטל על מחזורים ושווה לקרוא אותו טוב לפני שלוקחים משכנתה לדיור

מאפייני ההלוואה:

אחוז המימון בין 10-75 אחוז מערך הנכס

ריביות ועלויות נמוכות יחסית לשאר סוגי המשכנתאות. כשמדובר ברכישה לדיור עם חוזה אז הריביות הן הנמוכות ביותר שאפשר להשיג. ריביות לשיפוץ או לכל מטרה הן גבוהות יותר.

כספי המשכנתא מועברים ישירות למוכר או לקבלן. הרבה אנשים חושבים שהם יקבלו את הכסף וזאת טעות. חשוב מאוד להבין שהכסף עובר למוכר בלבד ולכן אי אפשר גם לקחת יותר כסף ממה שאתם צריכים. לדוגמה. אם קניתם במיליון ש"ח ושילמתם כבר למוכר 400,000 ש"ח, לא תוכלו לקבל יותר מ 600,000 ש"ח מהבנק. הבנק לא משלם לכם על הוצאות מסביב ולכן צריך לתכנן את זה היטב.

ניתן לשלב מענקים והלוואות זכאות

התהליך של לקיחת משכנתה למגורים מתחיל תמיד בהבנה שלכם כמה תוכלו להחזיר בכל חודש וכמה הון עצמי יש לכם בשביל רכישת הנכס. מתוך שני הפרמטרים האלה אפשר לגזור את שווי הנכס שאתם יכולים לקנות.

חשוב מאוד לזכור שבתהליך רכישת דירה למגורים יש הוצאות גבוהות מסביב. בדרך כלל, אנשים שעוברים לנכס חדש מאוד אוהבים לקנות הכל,ריהוט  ומוצרי חשמל, חדשים ובנוסף ישנן הוצאות מעבר גבוהות ולכן יש לתכנן תקציב מיוחד לכל ההוצאות מסביב ולא להתעלם מהן.

הרבה אנשים מתעלמים מההוצאות, לוקחים משכנתה ואז כשהם צריכים לעבור הם מבינים שאין להם כסף לזה ונאלצים לקחת הלוואה בנקאית לטווח קצר וההחזרים החודשיים שלהם עולים והם נכנסים לסחרור הלוואות.

 

Previous Article

משכנתה לבניה עצמית

Next Article

זכאות למשכנתא

0
Shares
  • 0
  • +
  • 0
  • 0
  • 0

Related articles More from author

  • תהליך המחזור
    מחזור משכנתאסוגי משכנתא

    תהליך מחזור משכנתא

    11 במאי 2017
    על ידי מערכת האתר
  • עמלת פירעון מוקדם
    לוחות סילוקיןסוגי משכנתא

    עמלת פירעון מוקדם

    11 במאי 2017
    על ידי מערכת האתר
  • מתי כדאי לבצע מחזור?
    מחזור משכנתאסוגי משכנתא

    מתי כדאי לבצע מחזור משכנתא ?

    11 במאי 2017
    על ידי מערכת האתר
  • משכנתא לכל מטרה
    מחזור משכנתאסוגי משכנתא

    מתי שווה לעשות מחזור משכנתא?

    11 במאי 2017
    על ידי מערכת האתר
  • סוגי משכנתא
    מחזור משכנתאסוגי משכנתא

    סוגי משכנתא

    11 במאי 2017
    על ידי מערכת האתר
  • משכנתא לזכאים
    סוגי משכנתאתהליך לקיחת משכנתא

    זכאות למשכנתא

    11 במאי 2017
    על ידי מערכת האתר

אולי יעניין אותך גם

  • משכנתא לזכאים
    תהליך לקיחת משכנתא

    יועץ משכנתא פרטי

  • תהליך המחזור
    מחזור משכנתאסוגי משכנתא

    תהליך מחזור משכנתא

  • איך לחסוך עשרות אלפי שקלים בקלות
    משכנתא TVתהליך לקיחת משכנתא

    איך לחסוך אלפי שקלים במשכנתא

מה אתם מחפשים?

מלאו פרטים וקבלו פגישת ייעוץ אישית מיועץ משכנתאות מומחה במתנה !

    רוצים להוזיל את עלויות ביטוח המשכנתא – השאירו פרטים וניצור אתכם קשר בהקדם

      שכירים ומשלמים משכנתא? מגיע לכם כסף ממס הכנסה! לבדיקה חינם וללא התחייבות

        מפת האתר

        • לוחות סילוקין (6)
        • מחזור משכנתא (5)
        • מסלולי משכנתא (10)
        • משכנתא TV (7)
        • סוגי משכנתא (15)
        • תהליך לקיחת משכנתא (18)

        אתרים מומלצים

        • שטרן משכנתאות
        • בית הספר למשכנתא
        • מערכת ניהול הספקים שלכם

        פורטל המשכנתא של ישראל

        מטרתנו היא לעזור לכם לקחת משכנתא בצורה חכמה, נכונה ופשוטה שתגרום לכם לחסוך הרבה מאוד כסף וזמן גלישה באתר תגרום לכם להבין את עולם המשכנתאות מנקודת מבט אובייקטיבית ולא מנקודת מבטם של הבנקים, ולכן שווה לעבור על כל התכנים באתר לפני שאתם מתחייבים ל 300 שנים. שימוש באתר שווה לכם כסף ולכן אל תצאו מכאן לפני שאתם מבינים מה היא משכנתא טובה ואיך לוקחים אותה בדרך הכי מהירה והכי נכונה שתתאים בדיוק לצרכים שלכם.
        • פורטל המשכנתא המקיף בישראל
        • תנאי שימוש
        כל הזכויות שמורות לפורטל המשכנתא של ישראל