שפיצר – כל מה שצריך לדעת על משכנתא

תהליך לקיחת משכנתא

באופן עקרוני, כל אחד יכול להיכנס לבנק ולקחת משכנתא, מי שכן יבחר לבצע זאת כך ימצא את עצמו הולך הלוך וחוזר מהבנק לאלף מקומות להביא טפסים ולחתום על מסמכים.

בגדול התהליך יראה כך: לאחר שמחליטים לקחת משכנתא, נתקשר למוקדי הבנקים השונים ונקבע פגישות על הבנקאים בסניפים. שנגיע לפגישות ניקח מכל בנקאי הצעה שונה מזו של הבנק הקודם, ובסופו של תהליך אנחנו עם כ-3 הצעות שונות אחת מהשניה ללא יכולת להשוות מי יותר אטרקטיבי, ואז מתחילים העצבים והלחץ לפני התשלום ודי בטוח שההצעות שיש לכם מתאימות לבנקים ולא לכם.

כדי שנוכל להקל עליכם בתהליך נפרט לכם על תהליך לקיחת משכנתא, השלבים ומה עושים בכל שלב:

שלב 1 – קריטריונים לקבלת משכנתא: בשלב הראשוני תצטרכו לבדוק כמה אחוז מימון אתם מבקשים על הנכס, אם זה נכס ראשון שלכם הבנק יסכים לתת עד 75% מימון, נכס חליפי עד 70% ודירה שניה ומעלה עד 50%, הבנק גם יבדוק את טיב הנכס ויבקש ממכם לבצע עליו שמאות, מימון הבנק יילך לפי גובה השמאות או החוזה לפי הנמוך מבינהם ברכישת יד שניה.

שלב 2 – כמה כסך להחזיר כל חודש: חשוב מאוד לדעת כמה אתם יכולים להחזיר כל חודש, הבנק עובד לפי נתונים יבשים, לצורך חישוב יכולת ההחזר הוא לוקח כ-35% מסך הכנסה פנויה. בהכנסה פנויה הכוונה לסכום נטו שנכנס לבנק פחות הוצאות קבועות שהן מעל לשנה וחצי כמו הלוואות נוספות. אתם צריכים לקחת בחשבון גם את ההוצאות השותפות שלכם ולתכנן את המשכנתא בהתאם לתא המשפחתי שלכם.

שלב 3 – בכמה כסף לקנות בית: על הנייר הבנק יכול לספק משכנתא לפי אחוזי מימון שפירטנו עליהם קודם, אבל תנאי חשוב לאחוזי מימון הוא כמה הון עצמי יש לכם, לא תוכלו לקבל 75% מימון על דירה בשווי 1 מליון אם יש לכם הון עצמי של 100 אש"ח ללא יכולת להשלים את הסכום.

שלב 4 –  אישור עקרוני: אחרי שאנחנו יודעים כמה משכנתא אנחנו רוצים וכמה החזר חודשי מתאים לנו לשלם כל חודש, ניגש לבקש בקשה לאישור עקרוני מכל הבנקים, הבנק חייב להחזיר לכם תשובה אם הוא מסרב לתת לכם או משכנתא או מאשר באופן בלתי מחייב עבור שתי הצדדים קבלת משכנתא בסכום שביקשתם, איזה ריביות תקבלו בכל מסלול, מהם תנאי ההלוואה ואילו בטחונות הוא מבקש להשלמת העסקה.

שלב 5 – בניית תמהיל מותאם אישית: אם תלכו לבנק בלי תמהיל מוכן מראש, הבנקאי יציע לכם ככל הנראה 1/3 בריבית קבועה, 1/3 בריבית משתנה ו1/3 בריבית הפריים, וכמובן יציע פריסה ל30 שנה והצמדה מלאה למדד (מלבד הפריים) כי כך זה הכי רווחי לבנק. בתמהיל מותאם אישית לכם תוכלו לפרוס את המסלולים בהתאם לתקופות שנוחות לכם בהתאם להחזר החודשי שלכם ובעצם לקבל שליטה על המשכנתא שלכם.

בבניית תמהיל נכון ניתן לחסוך עשרות ומאות אלפי שקלים.

שלב 6 – סקר שוק ומכרז ריביות: אחרי שהחלטנו על תמהיל, נגיש אותו לכל הבנקים גם אם לא לנו בהם חשבון עובר ושב, כעת שיש לנו הצעות מכמה בנקים לפי תמהיל שאנחנו בחרנו נוכל להשוות בין ההצעות מהבנקים השונים ולדעת איזה בנק נתן הצעה יותר אטרקטיבית עבורנו.

שלב 7 – הכנת מסמכים לבנק: אחרי שהחלטנו אם איזה בנק אנחנו מתקדמים נצטרך להשלים לו את המסמכים ולעדכן את המסמכים הישנים שהגשנו, רשימה מלאה של המסמכים תוכלו למצוא כאן (לשים קישור למאמר מסמכים).

שלב 8 – בטחונות : מזל טוב, הגעתם לשלב המיוחל חשוב מאוד לא להיתפס לשאננות וגם במעמד פתיחת התיק והחתימה להיות מרוכזים מעמד זה יתרחש בבנק עצמו אל מול מורשה חתימה של הבנק לפני שאתם מגיעים לבנק תרימו טלפון לפקיד ותשאלו האם אתם צריכים להביא מסמכים נוספים פתיחת התיק פעולה אשר כרוחה בעמלה אבל תמיד שווה לבקש הנחה והנחה משמעותית.

 

בדיקת יכולת החזר
מסלולי משכנתא

ריבית משכנתא ממוצעת

בכל חודש מפרסם בנק ישראל את הריביות הממוצעות במשק על המסלולים הצמודים והלא צמודים ולפי אורך חיי ההלוואות, כל זאת בהתאם למידע שמדווח מהבנקים השונים.

קריאה נוספת
איך מממנים נכס להשקעה
תהליך לקיחת משכנתא

הון עצמי למשכנתא

נדבר קצת על הבסיס בעולם המשכנתאות, לפני קבלת המשכנתא הבנק ישאל אותכם 2 פרטים חשובים: כמה כסף יש לכם- כלומר כמה הון עצמי אתם מביאים

קריאה נוספת
פתיחת תיק וחתימה
מחזור משכנתא

יועץ משכנתאות פרטי

הבנקים בישראל הן חברות מסחריות. חברות מסחריות שנסחרות בבורסה לניירות ערך. חברות מסחריות שנסחרות בבורסה ומטרתן להרוויח כסף וכמה שיותר כסף. איך הבנקים מרוויחים כסף?

קריאה נוספת
מסמכים לפתיחת תיק הלוואה
מסלולי משכנתא

תנאים לקבלת משכנתא

מבררים לגבי משכנתא? רוצים לדעת במה זה כרוך ומה זה דרוש מבחינתכם? ריכזנו עבורכם מידע לגבי תנאים לקבלת משכנתא שחשוב שתכירו: מהי בעצם משכנתא? משכנתא

קריאה נוספת
קבלת אישור עקרוני
תהליך לקיחת משכנתא

אישור עקרוני למשכנתא

ברמת העקרון, תוכלו להגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא בכל בנק, אם הגשתם בקשה הבנק יהיה חייב להחזיר לכם תשובה אם הוא החליט לסרב לתת לכם

קריאה נוספת
ביטחונות לקבלת המשכנתא
תהליך לקיחת משכנתא

ביטחונות לקבלת המשכנתא

שטר משכנתא אם אתם בעלי הנכס, ואתם מבקשים הלוואה , הביטחון שיירשם לטובת הבנק הוא משכנתא (שיעבוד המקרקעין). המשכנתא נרשמת על ידי שטר משכנתא אותו

קריאה נוספת
סקר שוק
מסלולי משכנתא

סקר שוק ומכרז ריביות

מזל טוב. הגיע הזמן לקחת משכנתא. קיבלתם אישור עקרוני למשכנתא ממספר בנקים, בניתם תמהיל משכנתא אופטימאלי שמתאים לצרכים שלכם  ועכשיו הגיע הזמן לבצע סקר שוק

קריאה נוספת
משכנתא לזכאים
תהליך לקיחת משכנתא

יועץ משכנתא פרטי

יועץ משכנתא פרטי הוא הגורם שעוזר למשפחה לעבור את תהליך נטילת המשכנתא במינימום לחצים, כאבי ראש והפסד כספי ובמקסימום התאמה אישית ושקט נפשי. בבנק יושבים

קריאה נוספת
מסמכים לפתיחת תיק הלוואה
תהליך לקיחת משכנתא

מסמכים למשכנתא

אחד הדברים הכי חשובים לבנקאים בתיק משכנתא זה סדר. אתם רוצים שיתייחסו אליכם טוב יותר, תבואו עם תיק מסודר. תבואו עם מסמכים למשכנתא נכונים, אל

קריאה נוספת
תהליך קבלת המשכנתא
תהליך לקיחת משכנתא

תהליך קבלת המשכנתא

בעיקרון, כל אחד מאיתנו יכול להיכנס מחר לבנק ולקחת משכנתא. מי שיעשה זאת ימצא את עצמו מטורטר הלוך וחזור מהבנק לאלף ואחד מקומות להביא טפסים,

קריאה נוספת
משכנתא לזכאים
סוגי משכנתא

זכאות למשכנתא

זכאות למשכנתא היא בעצם הלוואה מסובסדת על ידי משרד השיכון, הלוואה זו ניתנת על חלק מסכום המשכנתא הכולל, המסלול הוא בריבית קבועה צמודה למדד, הריבית

קריאה נוספת
קריטריונים לקבלת משכנתא
תהליך לקיחת משכנתא

קריטריונים לקבלת משכנתא

תהליך קבלת המשכנתא הוא יחסית ארוך ולכן, לפני שניגשים לתהליך, חשוב להבין מה הקריטריונים הראשוניים לקבלת ההלוואה: אישור עקרוני השלב הראשון הוא לקבל אישור עקרוני

קריאה נוספת
בדיקת יכולת החזר
תהליך לקיחת משכנתא

החזר משכנתא

אחד הפרמטרים הכי חשובים במשכנתא הוא החזר משכנתא חודשי, כאשר החזר משכנתא חודשי נכון יוכל לחסוך לכם מאות אלפי שקלים. ההנחה הרווחת של רוב האנשים

קריאה נוספת
תמהיל משכנתא - הדבר הכי חשוב במשכנתא
משכנתא TV

תמהיל משכנתא

מהו תמהיל משכנתא? תמהיל משכנתא הוא בעצם הרכב ההלוואה שלוקחים בפועל, הוא יכול להיות מורכב ממסלול אחד או מחמישה מסלולים, אין הגבלה על כמות המסלולים

קריאה נוספת
בכמה כסף לקנות דירה?
תהליך לקיחת משכנתא

בכמה כסף לקנות דירה?

לאחר שהבנתם מהו החזר המשכנתא החודשי בו אתם יכולים לעמוד עוברים לשלב הבא והוא לדעת מה התקציב שלכם לרכישת בית. גם כאן, בדיוק כמו בהחזר

קריאה נוספת
משא ומתן
תהליך לקיחת משכנתא

משא ומתן

לאחר שביצעתם סקר שוק הגיע הזמן לבצע משא ומתן. אתם חייבים לזכור שהמשא ומתן הזה ישפיע באופן ישיר על עתידכם ועל עתיד משפחתכם! כל עשירית

קריאה נוספת
פתיחת תיק וחתימה
תהליך לקיחת משכנתא

פתיחת תיק וחתימה

מזל טוב, הגעתם לשלב המיוחל. חשוב מאוד לא להיתפס לשאננות וגם במעמד פתיחת התיק והחתימה להיות מרוכזים. מעמד זה יתרחש בבנק עצמו אל מול מורשה

קריאה נוספת

רוצה לחסוך כסף במשכנתא?!

השאר/י פרטים ויועץ המשכנתאות שנבדק על ידי שפיצר יחזור אליך עם הצעה ללא עלות וללא התחייבות מקסימום תרוויח 🙂